Što je M1 Finance i je li pravo rješenje za ulaganje za vas?

objasnilac

PoMichael Bryant

Posljednje ažuriranje7. ožujka 2021

Dijelom hibridni Robo savjetnik, drugi dio tradicionalna investicijska brokerska kuća, M1 Finance je financijska usluga nove generacije, zasnovana na aplikacijama, osnovana 2015. godine. Imajući mnoštvo sličnosti s drugim fintech uslugama poput Bolje, Wealthfront, ili Osobni kapital, M1 Finance radi stvari malo drugačije. Pogledajmo bliže usluge M1 kako bismo vidjeli gdje se razlikuje od svojih vršnjaka.

Što je M1 Finance?

U srcu M1 Financije je uporaba predložaka portfelja koji se nazivaju pita. Ove pite temelje se na Moderna teorija portfelja ili MPT. MPT koji je 1952. godine uveo ekonomist Harry Markowitz, MPT se ponekad naziva i analizom srednje varijance. To je matematički okvir za sastavljanje portfelja imovine gdje je očekivani povrat maksimaliziran za zadanu razinu rizika. Nadalje, kaže se da rizik i povrat imovine nikada ne bi trebali biti procijenjeni sami, već prema načinu na koji ona pridonosi ukupnom riziku i donosu portfelja.

Vraćajući se natrag do M1 Finance, investitori mogu odabrati kolač koji odgovara njihovim financijskim ciljevima. Tvrtka upravlja računom održavanjem raspodjele kolača kroz rebalansiranje portfelja i dodjelu novih sredstava od dividendi ili novih depozita službi.

Budući da možete odabrati ulaganja za svoje pite, M1 Finance ne smatra se samo Robo savjetnikom. Također možete kupiti pojedinačne dionice i fondove kojima se trguje na burzi ili ETF-ove.

Dostupne opcije

Kao investitor M1 Finance, ne postoje minimalni zahtjevi za ulaganje niti naknade. Računi su ograničeni na pojedinačne, zajedničke, tradicionalne IRA-e, Roth IRA-u, Rollover IRA-u i SEP-u IRA. Putem usluge možete postaviti i trustove.

M1 Finance također nudi djelomično trgovanje dionicama, što je dobro za nove ulagače koji žele ulagati u tvrtke s velikim cijenama dionica. Delimičnim trgovanjem dionicama možete kupiti djelomične dionice. Na primjer, Amazon.com, Inc. trenutno se trguje s gotovo 3.100 američkih dolara po dionici. Delimičnim trgovanjem dionicama, na primjer, mogli biste kupiti dionice Amazona vrijedne 100 dolara i dobiti 0,0322 dionice.

Početak rada s M1 Finance

Otvaranje računa M1 Finance zahtijeva samo nekoliko minuta vašeg vremena, kao što možete vidjeti u nastavku.

1. Posjetiti Web stranica M1 Finance putem preglednika. Također se možete prijaviti putem aplikacije M1 Finance za iOS i Android. Za ovu raspravu koristimo web stranicu.
2. Klik Započnite gore desno.
3. Dodajte svoj e-mail i a zaporka za vaš račun.
4. Odaberite Sljedeći.
5. Klik Potvrdite moju e-poštu u poruci koju primite od M1 Finance.

Nakon što potvrdite svoju adresu e-pošte:

1. Klik Nastaviti na stranici preglednika koja se prikazuje nakon potvrde e-pošte.
2. Prijavite se na svoj račun.
3. Izaberi Potvrdite na stranici Uvjeti i odredbe.
4. Odaberite Nastaviti.
5. Dodajte svoj broj telefona.
6. Odaberite način za potvrdite svoj identitet putem telefonskog broja: tekstualna poruka ili telefonski poziv.
7. Klik Nastaviti.
8. Dodajte kontrolni kod primio si.
9. Odaberite Nastaviti.
10. Dodajte svoj informacije o profilu, koji uključuje vaše ime i adresu.
11. Izaberi Nastaviti.
12. Dodati dodatne informacije na svoj profil, uključujući datum rođenja, zemlju državljanstva i radni status.
13. Odaberite Nastaviti.

Odatle će vam se postavljati niz pitanja o vašem prihodu, financijskoj vrijednosti i toleranciji na rizik. Posljednji korak je dodavanje vašeg broja socijalnog osiguranja. Tada možete odmah ili ručno financirati svoj račun, ovisno o uputama dostupnim za vašu banku.

Izgradnja vašeg portfelja

Jednom kada postavite svoj račun za financiranje M1, možete započeti pregledavanje sve većeg popisa stručnih pita tvrtke ili tražiti vrijednosne papire, uključujući dionice i EFT-ove (Uzajamni fondovi trenutno nisu podržani.) Pite su dostupne u više kategorija, uključujući opće ulaganje, plan umirovljenja, sljedbenike hedž fonda i više. Nakon što odaberete kategoriju, možete detaljnije analizirati kako biste odabrali svoju pitu. Svaki uključuje nekoliko posjeda ili kriški. Za njih možete vidjeti prinos od dividende, učinak na 1Y, 3Y i 5Y i rizik.

Niste ograničeni brojem pita ili vrijednosnih papira koje možete kupiti. Kako se novac dodaje na vaš račun, vaš se cjelokupni portfelj automatski prilagođava na temelju vaših zahtjeva. Primjerice, mogli biste uložiti 50% svog udjela u pitu koja se temelji na mirovini, a ostalih 50% ide u kupnju dionica Tesle. Vaš je izbor i možete u bilo kojem trenutku unijeti promjene.

Što je M1 Plus?

Za dodatne premium usluge svoj račun možete nadograditi na M1 Plus za 125 USD godišnje. Besplatno prvih godinu dana, M1 Plus račun nudi vam nekoliko dodatnih značajki, uključujući tekući račun s 1% povrata novca za kvalificirane kupnje pomoću vaše M1 Plus Visa debitne kartice, 1% APY na gotovinu na vašem računu, mogućnost posudbe putem kreditne linije portfelja - aka marža (posudite do 35% vrijednosti vašeg portfelja kada uložite 10.000 USD), i popodnevno trgovanje prozor.

M1 Financiranje: Pros

Mnogo toga treba voljeti u vezi s financiranjem M1, počevši od jednostavnosti upotrebe u postavljanju besplatnog računa. Na temelju uvida u gornje korake, mogli biste steći dojam da je prijava za M1 Finance račun teška. To nije slučaj i na webu i putem službene aplikacije. A budući da ne morate položiti sredstva prije stvaranja portfelja, nema pritiska. Udobna tempa možete istraživati ​​investicijska rješenja i kad god želite financirati svoj račun sa samo 100 USD.

M1 Finance također prima pohvale za nuđenje djelimičnih dionica, što znači da čak i mali investitori mogu postati vlasnikom nekih od najvećih svjetskih tvrtki. Također vam pomaže da nema naknade za kupnju i prodaju vrijednosnih papira u svakoj od vaših pita.

M1 Financiranje: Protiv

Dnevni trgovci željet će potražiti drugdje za investiranje jer M1 Financing nije namijenjen aktivnim trgovcima. A ako želite krenuti dalje od ETF-a i dionica, M1 Finance nije vaše rješenje. Osim toga, neki će ulagači možda biti nesretni što M1 Financing ne nudi neke od usluga koje nudi njegovi konkurenti poput ubiranja poreznih gubitaka. Bez da zapnete u korov, TLH vam omogućuje prodaju vrijednosnih papira s gubitkom na način da nadoknadite obvezu poreza na kapitalnu dobit. Korisno je ograničiti priznavanje kratkoročnih kapitalnih dobitaka koji se oporezuju višim saveznim porezom na dohodak u Sjedinjenim Državama.

Mnogi Robo savjetnici automatski nude TLH, ali M1 Financiranje ne. Umjesto toga, nudi standard minimiziranja poreza na svim računima. Unutar ovog standarda, M1 Financing dat će prioritet bilo kojoj vašoj prodaji na takav način da smanjite porez.

Prema društvo, M1 prodaje vrijednosne papire ovim redoslijedom:

• Gubici koji nadoknađuju buduće dobitke
• Mnogo toga što rezultira dugoročnim dobicima
• Mnogo toga što rezultira kratkoročnim dobicima

Iako je minimiziranje poreza korist, neki će tvrditi da nije tako dobar kao TLH. O tome ćete morati razgovarati sa svojim poreznim savjetnikom kako biste utvrdili možete li živjeti bez TLH-a prije otvaranja računa M1.

M1 Financial jedinstvena je automatizirana investicijska platforma koja može vrijediti vašeg vremena, ovisno o vašoj situaciji. Namijenjen je svima koji traže modernu platformu temeljenu na aplikacijama koja može pomoći u oba stavljanja zajedno investicijski portfelj i pomažu vam u praćenju i upravljanju njime u poluautomatiziranom "Robo" moda. Iskreno, usluga nam se jako sviđa i lako možemo razumjeti njezinu sve veću popularnost.

Za početak posjetite Web stranica M1 Finance započeti.